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Cuando los clientes del Silicon Valley Bank se apresuraron a retirar miles de millones de dólares el mes pasado, el capitalista de riesgo Arlan Hamilton intervino para ayudar a algunos de los fundadores de color que entraron en pánico por perder el acceso a los fondos de nómina.
Como mujer negra con casi 10 años de experiencia en negocios, Hamilton sabía que las opciones para esos fundadores de startups eran limitadas.
SVB tenía fama de prestar servicios a personas de comunidades subrepresentadas como la suya. Su fracaso ha reavivado las preocupaciones de los expertos del sector sobre la discriminación crediticia en el sector bancario y las disparidades resultantes en el capital para las personas de color.
Hamilton, de 43 años, fundador y socio gerente de Backstage Capital, dijo que en lo que respecta a los empresarios de color, “ya estamos en la casa más pequeña. Ya tenemos la puerta destartalada y las paredes más delgadas. Y por eso, cuando pase un tornado, nos va a golpear más fuerte”.
Fundado en 1983, el prestamista tecnológico de tamaño mediano de California era el decimosexto banco más grande de Estados Unidos a fines de 2022 antes de colapsar el 10 de marzo. SVB brindaba servicios bancarios a casi la mitad de todas las empresas de tecnología y ciencias biológicas respaldadas por capital de riesgo en los Estados Unidos.
Hamilton, expertos de la industria y otros inversores dijeron a CNN que el banco estaba comprometido a fomentar una comunidad de empresarios minoritarios y les proporcionaba capital social y financiero.
SVB patrocinaba regularmente conferencias y eventos de networking para empresarios minoritarios, dijo Hamilton, y era bien conocido por financiar el Informe anual sobre el estado de las empresas negras encabezado por BLK VC, una organización sin fines de lucro que conecta y empodera a los inversores negros.
“Cuando otros bancos decían que no, SVB decía que sí”, dijo Joynicole Martínez, empresaria con 25 años de experiencia y directora de desarrollo e innovación de Rising Tide Capital, una organización sin fines de lucro fundada en 2004 para conectar a empresarios con inversores y mentores.
Martínez también es miembro oficial del Forbes Coaches Council, una organización a la que solo se puede acceder por invitación para coaches empresariales y profesionales. Dijo que SVB era un recurso invaluable para los empresarios de color y ofrecía a sus clientes herramientas tecnológicas con descuento y financiación para investigación.
Muchas mujeres y personas de color dicen que las rechazan
Los expertos afirman que los propietarios de empresas pertenecientes a minorías enfrentan desde hace mucho tiempo dificultades para acceder al capital debido a prácticas crediticias discriminatorias. Los datos de la Encuesta de Crédito para Pequeñas Empresas, una colaboración de los 12 bancos de la Reserva Federal, muestran disparidades en las tasas de rechazo de préstamos bancarios y no bancarios.
En 2021, alrededor del 16% de las empresas lideradas por negros adquirieron la cantidad total de financiamiento comercial que buscaban en los bancos, en comparación con el 35% de las empresas propiedad de blancos, muestra la encuesta.
“Sabemos que existe un racismo histórico, sistémico y flagrante que es inherente a los préstamos y a la banca. Tenemos que empezar por ahí y no andar de puntillas al respecto”, dijo Martínez a CNN.
Asya Bradley es una inmigrante fundadora de varias empresas tecnológicas como Kinley, una empresa de servicios financieros cuyo objetivo es ayudar a los estadounidenses negros a generar riqueza generacional. Tras el colapso de SVB, Bradley dijo que se unió a un grupo de WhatsApp de más de 1.000 inmigrantes fundadores de empresas. Los miembros del grupo se movilizaron rápidamente para apoyarse entre sí, dijo.
Los fundadores inmigrantes a menudo no tienen números de Seguro Social ni direcciones permanentes en Estados Unidos, dijo Bradley, y fue crucial pensar en diferentes formas de encontrar financiación en un sistema que no los reconoce.
“La comunidad fue realmente especial porque muchas de estas personas compartieron diferentes cosas que habían hecho para lograr el éxito en términos de obtener cuentas en diferentes lugares. También pudieron compartir diferentes bancos regionales que se pusieron de pie y dijeron: ‘Oye, si tienes cuentas en SVB, podemos ayudarte’”, dijo Bradley.
Muchas mujeres, personas de color e inmigrantes optan por bancos comunitarios o regionales como SVB, dice Bradley, porque a menudo son rechazados por los “cuatro bancos principales”: JPMorgan Chase, Bank of America, Wells Fargo y Citibank.
En su caso, Bradley dijo que su género podría haber sido un problema cuando solo pudo abrir una cuenta comercial en uno de los “cuatro bancos principales” cuando su hermano firmó por ella.
“Los cuatro principales no quieren nuestro negocio. Los cuatro principales nos rechazan constantemente. Los cuatro principales no nos brindan el servicio que merecemos. Y es por eso que hemos recurrido a bancos comunitarios y regionales como SVB”, dijo Bradley.
Ninguno de los cuatro bancos principales hizo comentarios a CNN. El Foro de Servicios Financieros, una organización que representa a las ocho instituciones financieras más grandes de Estados Unidos, dijo que los bancos han comprometido millones de dólares desde 2020 para abordar la desigualdad económica y racial.
La semana pasada, el director ejecutivo de JPMorgan Chase, Jamie Dimon, le dijo a Poppy Harlow de CNN que su banco tiene el 30% de sus sucursales en vecindarios de bajos ingresos como parte de un compromiso de 30 mil millones de dólares con las comunidades negras y latinas en todo el país.
Wells Fargo destacó específicamente su informe de Diversidad, Equidad e Inclusión de 2022, que analiza las iniciativas recientes del banco para llegar a las comunidades marginadas.
El año pasado, el banco se asoció con la Black Economic Alliance para crear el Black Entrepreneur Fund, un fondo de capital inicial, de puesta en marcha y de etapa inicial de 50 millones de dólares para empresas fundadas o dirigidas por empresarios negros y afroamericanos. Y desde mayo de 2021, Wells Fargo ha invertido en 13 instituciones de depósito de minorías, cumpliendo así su promesa de 50 millones de dólares para apoyar a los bancos propiedad de negros.
Los bancos propiedad de negros trabajan para cerrar la brecha crediticia y fomentar el empoderamiento económico en estas comunidades tradicionalmente excluidas, pero su número ha ido disminuyendo con el paso de los años y tienen muchos menos activos a su disposición que los principales bancos.
OneUnited Bank, el banco propiedad de negros más grande de Estados Unidos, administra un poco más de 650 millones de dólares en activos. En comparación, JPMorgan Chase administra 3,7 billones de dólares en activos.
Debido a estas disparidades, los emprendedores también buscan financiación de capitalistas de riesgo. A principios de la década de 2010, Hamilton tenía la intención de crear su propia empresa de tecnología, pero mientras buscaba inversores, vio que los hombres blancos controlaban casi todos los dólares de capital de riesgo. Esa experiencia la llevó a establecer Backstage Capital, un fondo de capital de riesgo que invierte en nuevas empresas dirigidas por fundadores subrepresentados.
“Dije: ‘Bueno, en lugar de intentar recaudar dinero para una empresa, déjame intentar recaudar para un fondo de riesgo que invertirá en fundadores subrepresentados, y ahora los llamamos subestimados, que son mujeres, personas de color y LGBTQ específicamente’, porque soy las tres cosas”, dijo Hamilton a CNN.
Desde entonces, Backstage Capital ha acumulado una cartera de casi 150 empresas diferentes y ha realizado más de 120 inversiones en diversidad, según datos de Crunchbase.
Pero Bradley, que también es un “inversor ángel” de empresas propiedad de minorías, dijo que sigue “realmente esperanzada” en que los bancos comunitarios, los bancos regionales y las fintechs “se pongan de pie y digan: ‘Oye, no vamos a permitir que se desperdicie el buen trabajo de SVB'”.
